Para mais da metade dos americanos que transportam cartões, o plástico é uma bênção mista. A uma taxa de juros anual média de 17, 1 por cento, isso gera pagamentos de juros de cerca de US $ 114 por mês para cada família. Para algumas famílias, os pagamentos mensais da dívida podem ser pouco mais do que um incômodo inconveniente. Mas considere isto: o mesmo valor investido em nome do seu filho (assumindo um retorno anual total de 8% por 18 anos) seria de US $ 54.989 até o momento que ele completar 18 anos. Embora o cartão de crédito pareça ter se tornado um vício nacional, estas são maneiras eficazes de tirar esse macaco das suas costas:
1. Crie um plano de reembolso. Enfrente o pior primeiro. Se você tiver uma conta que cobra 20% de juros e outra que cobra 12%, pague primeiro a conta mais cara. Mas não olhe para suas economias de aposentadoria como uma fonte de dinheiro para pagar sua dívida. Você perderá uma boa parte do dinheiro para pagar impostos federais e estaduais e uma penalidade de retirada antecipada, e você poderá estar colocando em risco sua futura estabilidade financeira.
2. Ligue para seus credores. Diga ao seu credor que você gostaria de configurar um plano de pagamento - isso mostra que um credor está assumindo a responsabilidade por sua dívida. Ao mesmo tempo, barganhe por um acordo melhor. Não tenha medo de negociar com sua empresa de cartão de crédito, que pode estar disposto a dobrar um pouco na esperança de recuperar seu dinheiro. Alguns credores, por exemplo, congelarão os juros dos saldos em dívida em troca de pagamentos mensais automáticos.
3. Siga seu dinheiro. Este pode ser um trabalho de trabalho intensivo que exige anotações detalhadas de cada despesa até que você tenha uma noção firme de quanto você está gastando em não-essenciais. Mas é um passo fundamental para assumir o controle de sua vida financeira. Portanto, adicione suas contas, calcule o que deve e meça sua dívida com sua renda.
4. Construa um balanço sem dívidas. Mais fácil falar do que fazer? Comece cortando todos os seus cartões de crédito (embora você queira manter a taxa mais baixa para emergências). Em vez de usar plástico, use dinheiro ou cartão de débito.
5. Elaborar um orçamento melhor e cumpri-lo. Faça um plano com o qual você possa conviver, mas tenha em mente que quanto mais mudanças de estilo de vida você puder fazer, mais cedo você poderá estar de volta aos trilhos. Da mesma forma, forçar-se a fazer mudanças drásticas no estilo de vida pode estar se preparando para o fracasso, assim como em uma dieta. Considere obter apoio moral por meio de uma organização como a Devedores Anônimos, que patrocina reuniões semanais em todo o país para as pessoas virem e falarem com confiança - e lidarem com - com problemas de gastos. O objetivo principal dos Devedores Anônimos - que não cobra nenhuma taxa - é ajudar as pessoas a "viver sem incorrer em dívidas sem garantia, um dia de cada vez".
6. Descubra o que seus credores estão dizendo sobre você. Agências de relatórios de crédito coletam informações sobre como você lidou com contas no passado e quanto você deve hoje. Eles disponibilizam esses dados para os credores, que costumam usá-los para decidir se você é digno de crédito. O que está feito está feito, por isso não espere apagar um pagamento perdido. Mas os credores podem cometer erros de comunicação, e se houver algum em seu relatório, você tem o direito de corrigi-los. Para verificar a precisão do seu histórico de crédito, entre em contato com uma das três principais agências de relatórios para obter uma cópia do seu relatório mais recente: Equifax, Experian e TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Evite serviços rápidos de "reparação de crédito". Eles vão te cobrar, mas muito poucos vão realmente ajudar. Pior, muitos são golpes caros.
8. Consulte um profissional respeitável. A maioria das cidades dos Estados Unidos tem agências de aconselhamento de dívidas que traçarão um plano de redução da dívida e negociarão um cronograma de pagamento com os credores. Muitas vezes, esses serviços cobram uma porcentagem do reembolso do credor e cobram pouco ou nada aos clientes.
A National Foundation for Credit Counselling, uma rede de 1.450 "centros de assistência financeira da vizinhança", é uma fonte de ajuda. Conselheiros certificados de crédito ao consumidor revisarão as dívidas e os ativos de um consumidor e elaborarão um programa de gerenciamento de dívidas, que explicará como o consumidor pagará os credores. Se os credores e o consumidor concordarem, o plano sistemático entra em vigor e o consumidor faz um pagamento mensal à agência. A agência envia dinheiro para os credores participantes. Normalmente leva 48 meses para pagar a dívida com este programa. Outra agência é a Myvesta.org, baseada na Internet, que oferece aconselhamento de crédito de baixo custo.
Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito
Myvesta
Aproveite ao máximo o seu orçamento
Pare de viver salário para pagamento
Clipping Coupons lhe poupa dinheiro?
Quiz: Você está no controle do seu dinheiro?
