Para a maioria das pessoas, o orçamento significa "cortar e fazer sem", diz Paul Richard, vice-presidente executivo do Centro Nacional de Educação Financeira em San Diego. "Não é necessariamente cortar gastos de uma forma que obtém as coisas que você realmente precisa e quer sem arruinar suas finanças para sempre", diz Richard.
Assim como sabemos que é mais inteligente comer do que fazer dieta, em questões de dinheiro, as famílias devem evitar as más vibrações do orçamento. Esqueça o "b-word" e trabalhe em um plano onde suas economias se concentram em metas financeiras, como aposentadoria, pagamento de dívidas ou até mesmo compra de um centro de entretenimento doméstico. Aqui estão quatro etapas a serem seguidas:
1. Siga o dinheiro. Anote os gastos de cada dia por um mês. Então, armado com este registro, você pode decidir com o que você pode viver com e sem. Se seus custos ultrapassarem seus ganhos, e você não estiver cortando dívidas ou aumentando a poupança, algo tem que desaparecer. Você pode ter que dizer adeus à lavanderia e passar a roupa na frente da televisão. Se você não puder tomar decisões difíceis sozinho, peça ajuda. Não há estigma aqui. Um conselheiro de crédito pode colocar você e sua família em um plano de redução da dívida. Superar velhos hábitos de gastos lhe ensinará novos hábitos de poupança.
2. Corrigir as despesas "fixas". Você não pode evitar pagar por comida, moradia e serviços públicos. Mas isso não significa que você é impotente para cortar esses custos. Contas de telefone podem ser controladas escolhendo o plano de longa distância correto e pagando somente pelos serviços que você precisa. Se você telefonar quase que exclusivamente dentro de sua cidade natal, um plano local de ligações pode economizar até US $ 200 por ano. Um exame de seguro regular deve garantir que você proteja apenas as coisas que não pode substituir. Se você dirigir um carro batido, por exemplo, você provavelmente não deveria pagar pela cobertura de colisão, já que um veículo de substituição semelhante custaria apenas algumas centenas de dólares - menos do que você pagaria para garantir isso.
3. Cortar alguns cantos de dinheiro. As despesas variáveis incluem tudo, desde contas de mercearia até entretenimento. Esta é a área onde a gordura é mais facilmente aparada, mas onde você pode sentir que um plano de poupança se torna um sacrifício. Você pode cortar cantos cortando cupons e comprando a granel. Tente genéricos e marcas de casa. É verdade que você provavelmente economizará apenas alguns centavos por compra, mas isso aumentará para moedas e dólares quando você acumular as dezenas de itens que você compra por semana.
E há sempre uma maneira de aumentar seu dinheiro gasto. Se a sala de cinema oferecer ingressos de baixo preço um dia por semana ou tiver um desconto no preço, aproveite-a. Da mesma forma, vá em frente e leve a família para a pizza; Basta escolher uma noite quando o restaurante oferece descontos.
4. Fique de olho na linha de chegada. Decida o que você quer realizar e classifique a importância desses objetivos. Faça dos seus alvos grandes itens - economizando para a faculdade ou para a aposentadoria - polvilhados com prêmios provisórios, como férias em família.
Em seguida, monte "potes" de dinheiro - um para a aposentadoria, outro para a faculdade e um terceiro para coisas gerais como um carro novo ou melhorias em casa. Para evitar gastar o pote de propinas em um carro, você pode fisicamente separar esses potes em contas diferentes.
No entanto, você não deve tentar encher os potes um de cada vez. Se você esperar até que você tenha colocado as crianças na faculdade para começar a poupar para a aposentadoria, você nunca irá acumular o suficiente para aproveitar seus anos dourados confortavelmente. Em vez disso, tente colocar dinheiro em todos os potes simultaneamente. Em seguida, toque em cada quando necessário.
Complemente esses potes sempre que possível e revise periodicamente seu progresso para ver se você precisa alterar seu mix de contribuições. Mesmo que tudo o que você possa arcar é preencher um pote usado para pagar dívidas, a rotina de poupar - reservando dinheiro regularmente além do que você precisa para viver - é boa. Uma vez que as dívidas são pagas, o hábito de poupança ajudará você a começar a construir um ninho de ovos.
