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Todos nós sabemos que devemos nos preparar financeiramente para o inesperado, como uma perda de emprego ou uma emergência familiar. Veja o que você pode fazer agora para garantir que suas finanças o sustentem para o bem ou para o mal.
Obter dívida sob controle
Trabalhe duro para pagar dívidas caras, especialmente cartões de crédito, enquanto sua renda é estável, pois muitas vezes são esses pagamentos que são os menos tolerantes quando o dinheiro está apertado.
Onde no mundo você encontrará o dinheiro extra para fazer pagamentos maiores?
Observe atentamente o que você está gastando e, se necessário, anote suas despesas diárias para encontrar vazamentos de dinheiro. Alguns drenos-carteira comuns incluem o pagamento de multas ATMs desnecessárias, jantar fora e tratar-se de luxos diários como lattes de café e água engarrafada. Reduza sempre que puder e use as economias para cortar seus saldos de cartão de crédito.
Esconder algum dinheiro
Seguro de desemprego - embora útil - provavelmente não cobrirá todas as suas despesas mensais, por isso é uma boa ideia ter algum dinheiro extra à mão para ajudá-lo. Como regra geral, muitos consultores financeiros recomendam reservar dinheiro suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas de subsistência. Você pode precisar de mais, no entanto, se for autônomo ou trabalhar em uma indústria que é particularmente atingida. Ou você pode economizar menos se tiver outras fontes confiáveis de renda - como um parente rico e generoso. A linha de fundo, diz Karen Schaeffer, um planejador financeiro certificado em Rockville, Maryland, deve ser preparada com dinheiro para despesas previsíveis.
Um fundo do mercado monetário em uma corretora ou empresa de fundos mútuos é um bom lugar para manter suas economias de emergência. Para começar, é extremamente seguro e você ganhará juros enquanto seu dinheiro estiver lá. E você pode facilmente aproveitar suas economias quando precisar por telefone, correio ou usando o recurso de verificação de cheques da conta, se oferecido. Além do mais, muitas corretoras facilitam a socar um pouco de cada vez através dos chamados planos de investimento automático. Por exemplo, o TIAA-CREF permite que você abra uma conta com apenas US $ 25. Um certificado de depósito de curto prazo, ou CD, é outro lugar seguro para guardar seu dinheiro se você tiver certeza de que não precisará do dinheiro imediatamente.
Line Up Good Credit
Se você é um proprietário, fale com seu credor agora - enquanto suas finanças são estáveis - sobre como estabelecer uma linha de crédito de home equity. Uma linha de crédito funciona como um cartão de crédito. Você é elegível para emprestar até um certo valor, mas você só paga o dinheiro (usando um cartão de crédito especial ou cheques) quando você precisar dele. Uma linha de crédito de home equity é melhor do que um cartão de crédito, porque o interesse é muito menor - mais os juros são dedutíveis. "Pode ser uma boa fonte de caixa e evitar que você venda ativos, como ações, em um momento inoportuno", diz Linda Lubitz, planejadora financeira certificada em Miami.
Proteja seus entes queridos
Certifique-se de ter seguro de vida e invalidez suficiente para proteger sua família se o impensável acontecer. Se já faz um tempo desde que você comprou sua apólice ou se mudou de emprego recentemente e está contando com um seguro patrocinado pelo empregador, certifique-se de saber qual cobertura você tem e se ela ainda é adequada. Fale com um agente de seguros em quem você confia, se não tiver certeza. Se você tem filhos pequenos, certifique-se de que você e seu cônjuge têm testamentos nomeando guardiões. E não se esqueça de dizer aos seus entes queridos onde eles podem encontrar os registros financeiros importantes e as informações de que precisarão se alguma coisa acontecer com você. Uma crise pessoal só é agravada pela desordem financeira.
