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Como família, tivemos muita sorte quando se trata de oportunidades para economizar dinheiro … mas nem sempre tiramos vantagem deles. Meu marido sempre teve um emprego que oferecia um plano 401 (k), e sempre nos esforçamos para contribuir com o valor máximo permitido por lei. Nós também financiamos totalmente as contas individuais de aposentadoria a cada ano.
Mas nós não financiamos um plano de aposentadoria separado para mim. Como sou autônomo e independente, tenho a opção de contribuir para um plano de poupança como o Keogh ou o SEP-IRA. Mas eu nunca fiz isso. Parece que há sempre algo mais na minha vida que está gritando por mais dinheiro.
E esse parece ser o problema para a maioria das famílias americanas, muitas das quais estão tendo problemas para economizar e ainda vivem do salário ao salário.
O que você pode fazer para parar de lutar e começar a progredir?
Construir riqueza um centavo de cada vez
Você pode construir riqueza um centavo por vez. Às vezes o processo é lento, às vezes é doloroso, mas você concorda que vale a pena quando você vê essas contas crescendo. A principal coisa que você precisa é disciplina, e felizmente, existem muitos programas que você pode configurar para extrair dinheiro do seu salário e em algum tipo de conta de poupança. (Basta perguntar à minha irmã, que gasta todo o dinheiro que conseguir no bolso: os planos de poupança a seguir são a única maneira pela qual ela conseguiu encontrar a disciplina para poupar.)
1. Configure um Plano de Poupança Automático Estes planos tiram dinheiro automaticamente do seu contracheque ou da sua conta bancária antes de você ter a oportunidade de gastá-lo. Você pode combinar com um fundo mútuo ou outra empresa de serviços financeiros para retirar uma quantia fixa de sua conta corrente a cada semana ou a cada mês, para ser investida no veículo de sua escolha. Pense em todo o dinheiro que gasta sem saber para onde vai! Você poderia poupar US $ 10 por semana? Isso somaria US $ 520 por ano. Como cerca de US $ 25 por semana? Isso aumentaria para US $ 1.300 em 12 meses.
Você sentiria falta desse dinheiro? Talvez. Mas essa é a maneira que eu salvo para o meu IRA, e isso torna o trabalho muito mais fácil. Eu tenho a minha empresa de fundos mútuos tirar US $ 166 por mês da minha conta corrente, depositando-o diretamente no meu IRA. Claro, eu poderia encontrar muitos lugares para gastar esse dinheiro. Mas por nunca realmente colocar minhas mãos nisso, ou ter que escrever e enviar um cheque para a empresa do fundo, minha poupança de aposentadoria está no piloto automático.
De fato, 57% dos entrevistados pela Consumer Federation of America disseram que economizar uma quantia fixa a cada mês os ajudaria, e 50% disseram que deduções automáticas ou deduções na folha de pagamento resolveriam seus problemas de poupança. Você poderia fazer o mesmo.
2. Tire proveito dos planos 401 (k) Como as deduções automáticas, a contribuição que você faz para o seu plano 401 (k) é retirada do seu cheque antes que você possa gastá-lo. E, como as contribuições do tipo 401 (k) são pré-impostos, o total do seu rendimento tributável será menor a cada ano, e isso pode colocá-lo em uma faixa de imposto mais baixa. Depois, em 15 de abril, você poderá aproveitar (ou, melhor ainda, economizar) esse cheque de reembolso.
3. Viver sob seus meios Meu marido e eu usamos essa estratégia quando eu estava grávida de nossa filha. Queríamos ver se era economicamente viável viver apenas com o salário do meu marido, para que eu pudesse sair e ficar em casa para cuidar do nosso filho. Durante três meses, nós depositamos todo o meu salário e vivemos apenas nos dele. Doeu muito no primeiro mês, um pouco menos no próximo, e até o final do terceiro mês, decidimos que poderíamos fazê-lo. Eu parei meu emprego e pude ficar em casa. Agora minha filha tem 2 anos e meio. Ainda estou em casa, mas agora também trabalho em casa (escrevendo essas colunas, principalmente à noite, depois que ela está dormindo, é claro).
Você poderia tentar uma estratégia semelhante, mesmo se você não tem planos para sair do seu trabalho. Em vez de gastar todo o dinheiro que você ganha, resolva bancar uma quantia fixa toda semana e veja como você faz isso. Você pode ter que desistir de algumas coisas, mas como eu percebi, há muita coisa que eu era capaz de viver sem. Eu não precisava alimentar meu hábito de café da manhã para levar $ 5 por dia, e era fácil me acostumar a trazer o almoço de casa. Outras maneiras de reduzir e encontrar economias incluem comer menos jantares, devolver as locações de filmes a tempo para que você não pague multas por atraso e fazer compras em massa em um clube de depósito de sócios, como a Costco.
4. Reduza sua dívida de juros altos Outro lugar onde você pode encontrar alguma economia é reduzir sua dívida, ou pelo menos diminuindo as taxas de juros que você paga em seus cartões de crédito. Quanto maior a taxa de juros e quanto mais tempo você levar para pagar, mais você acabará gastando apenas em juros. Fazer pagamentos mínimos a uma alta taxa de juros pode significar gastar mais em juros do que você originalmente gastava em itens, então não pense nisso como uma despesa mínima.
Em vez disso, procure um melhor negócio de cartão de crédito. E se você está tentando qualquer um dos planos de poupança automática falado, considere enviar o dinheiro que você economiza como pagamentos extras para o seu cartão de crédito. O interesse que você vai economizar é como dinheiro no banco.
Eu vou economizar mais
Eu sei que ofereço muitos conselhos nesta coluna. Eu quero que você saiba que eu não estou pregando aqui. Eu pretendo seguir meu próprio conselho.
Quando eu ouço do meu contador sobre meus impostos nas próximas semanas, pretendo conversar com ele sobre a criação de algum tipo de plano de aposentadoria por conta própria. Falaremos qual é a melhor para minha situação pessoal e então, meu marido e eu descobriremos quanto podemos contribuir, e vamos empurrar o envelope para ver o quanto podemos viver sem.
Eu vou deixar você saber o que acontece.
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