Índice:
- Com o plano 50-30-20, você divide a renda depois dos impostos em três partes:
- Obtenha informações específicas sobre como salvar
- Concentre-se no futuro
- Confrontar sua dívida
- Baixa dívida - para sempre
Orçamento pode parecer o equivalente adulto de lição de casa - demorado e longe de ser divertido. Mas sem um orçamento, as pessoas podem acabar se esticando até seus limites financeiros e emocionais. "Assim como tentamos fazer muito com o pouco tempo que temos, tentamos fazer muito com o dinheiro que temos", diz Liz Weston, colunista financeira e autora do novo livro Os 10 Mandamentos do Dinheiro.
O orçamento certo - vamos chamá-lo de plano de gastos - pode eliminar esse problema. Weston defende o plano 50-30-20, desenvolvido por Elizabeth Warren, professora de Direito de Harvard e defensora da proteção ao consumidor. O plano é fácil de entender, simples de aplicar e deixa muito espaço para diversão. "Assim que você conseguir esse orçamento, sua vida será mais tranqüila", Warren promete.
Com o plano 50-30-20, você divide a renda depois dos impostos em três partes:
- Metade vai para as necessidades: Despesas que não podem ser adiadas sem conseqüências, como aluguel ou hipoteca, conta de luz, seguro de saúde, pagamentos mínimos de empréstimos.
- Um total de 30% vai para desejos:
Pense jantares fora, viagens, uma nova bolsa.
"Muito poucos de nós podem viver com um plano de gastos muito austero", diz Weston. "Isso é equilibrado. Nem todo centavo que você faz é sair pela porta antes que você tenha a chance de se divertir."
Dica de ação: Reserve uma hora para sentar-se, repassar suas finanças e elaborar um plano de gastos.
Obtenha informações específicas sobre como salvar
Resolver para economizar dinheiro é ótimo, mas as intenções vagas não vão construir sua conta bancária.
"Quando você diz: 'Eu quero economizar dinheiro todos os meses', o que acaba acontecendo é que você se conforma com pequenas mudanças na direção certa, em vez das grandes mudanças", diz Heidi Grant Halvorson, psicóloga social e autora do Succeed . Mas a pesquisa mostra que, se você tornar suas metas ambiciosas e detalhadas, é muito mais provável que você as alcance.
Concentre-se no futuro
"Um estudo recente mostra que quanto mais as pessoas podem se imaginar na aposentadoria, maior a probabilidade de que elas consigam economizar", diz David Krueger, um psiquiatra que se tornou treinador financeiro e autor de The Secret Language of Money.
Se parece um território estrangeiro para você, você não está sozinho. Estima-se que apenas 10% dos americanos tenham metas de longo prazo, diz Krueger. Então comece a pintar imagens mentais do seu futuro com mais economia. Para qual faculdade você mandará seus filhos? Que cor será sua nova casa? Obter inspiração de uma colagem de sua aposentadoria de fantasia.
Depois de ter essas metas, calcule quanto custará - e como você as alcançará, passo a passo. "As pessoas dizem: 'Vou gastar menos dinheiro comendo fora'", diz Halvorson. "Isso não é longe o suficiente. Tente, 'eu vou embalar meu almoço X número de vezes por semana.'"
Dica de ação: Configure seu depósito direto para deduzir automaticamente o dinheiro do seu cheque de pagamento e depositá-lo em uma conta de poupança. Se o seu salário não for diretamente para o seu banco, ao depositar seu cheque de pagamento, envie as economias para uma conta separada ao mesmo tempo.
Confrontar sua dívida
O lar americano médio tem cerca de US $ 10 mil em dívidas de cartão de crédito, segundo a Reserva Federal, mas a maioria das pessoas nem sabe quanto deve. Se é você, é hora de dar uma olhada honesta e brutal na situação, aconselha a gerente de fortunas Susan Hirshman, autora de Does This Make My Assets Look Fat?
Registre tudo o que deve em sua casa, carro e cartões de crédito e escreva-o em um pedaço de papel. "Até que você se sente e dê uma olhada no que você tem, no que você deve e no que você quer alcançar, você não pode ficar comprometido", diz Hirshman.
Baixa dívida - para sempre
Depois de saber qual é o seu número, você pode abaixá-lo. Listar todos os seus débitos da maior taxa de juros para o menor. Em seguida, crie em seu orçamento um plano para pagar tudo o mais rápido possível. Empréstimos com taxas de juros menores recebem pagamentos mínimos. A dívida com o maior interesse recebe todo o dinheiro extra até que seja liberado e você pode passar para a próxima conta. Agora volte para a sua equação 50-30-20.
Idealmente, os pagamentos mínimos saem de suas necessidades e o restante do pagamento da dívida vem da economia. Ao decidir como equilibrar esses 20% entre poupança e dívida, considere:
- taxa de juros
- se você tem alguma almofada financeira
- se o seu empregador está combinando qualquer economia
"É sobre ir de um sentimento de privação a um senso de poder", diz Hirshman. "Em vez de: 'Aqui estão todas as coisas que eu tenho que desistir', concentre-se no que você está recebendo."
Dica de ação: dê uma olhada nos seus saldos de cartão de crédito e veja se você tem espaço para transferir saldos de contas com juros altos para contas com juros baixos, o que evitará que a dívida se acumule tão rapidamente.
