Orçamento não é apenas sobre o dinheiro: é sobre suas prioridades. Surpreso? Muitas pessoas pensam que criar um orçamento significa rastrear obsessivamente onde você gastou cada centavo. Mas tudo o que lhe diz é para onde seu dinheiro foi. Não lhe diz onde seu dinheiro deve ir no futuro e por quê.
Um orçamento é um plano de gastos que você cria para atender às suas necessidades pessoais. Está saindo da dívida seu maior objetivo? Dê-lhe bastante espaço no seu orçamento. Você quer comprar uma casa? Aumente sua meta de economia mensal. Voce ama viajar? Você pode escolher onde cortar para financiar uma viagem especial. Seu orçamento pode ser incrivelmente poderoso, pois serve como um guia para suas decisões financeiras diárias e garante que você tenha dinheiro suficiente para o que é importante para você.
Nosso guia de 10 etapas mostra como é feito. Tudo que você precisa é um pouco de tempo e uma caneta e papel, planilha ou ferramenta on-line para fazer os números.
1. Defina suas prioridades.
Seu dinheiro deve ir para o que importa. Quais são os três objetivos mais importantes para você agora? Não importa se está educando seus filhos, reformando sua casa ou perdendo peso: tudo é contabilizado no orçamento. Então anote isso.
2. Reúna seus documentos.
Procure online ou passe por essa pilha de correspondência e documentos. Recolha seus últimos recibos de pagamento, extratos bancários, extratos bancários, contas de hipoteca, contas de serviços públicos, declarações de aluguel, contas de seguro e quaisquer outros documentos que mostrem sua renda ou gastos.
3. Calcule sua renda mensal após os impostos.
Para gastar dinheiro, você precisa ter dinheiro. Anote exatamente quanto você ganha por mês após os impostos (uma vez que os impostos são um custo contínuo que você não pode controlar). Se você não sabe o quanto você ganha, retire esses recibos de pagamento! Se você receber o pagamento duas vezes por mês, calcule sua renda mensal dobrando o número após o imposto. E, se sua renda for irregular, procure seu último retorno de imposto e divida o que reportou por 12, ou estime o mínimo que você ganhará no próximo ano e divida por 12. Não se esqueça de incluir a renda do aluguel, dividendos, pensão alimentícia, dicas ou outras fontes. Por fim, anote o total.
4. Adicione deduções automáticas.
Não se esqueça do dinheiro que volta para você! Seu empregador deduz contribuições de aposentadoria ou custos de seguro de saúde do seu contracheque? Adicione-os de volta ao seu número de receita mensal e contabilize-os em seu orçamento.
5. Crie os três grandes baldes.
Hora de simplificar seus gastos. Decida quanto de sua renda deve ser alocada para cada uma das três grandes categorias: necessidades, desejos e economias. Especialistas em finanças geralmente recomendam economizar pelo menos 10% de sua renda. Se você não tiver um fundo de emergência ou uma poupança para a aposentadoria, aumente para pelo menos 20%. Aloque 50 a 60% de sua renda para necessidades como moradia, alimentação, educação e transporte. O resto vai para as coisas que você quer, mas não são estritamente necessárias, como filmes e sapatos novos. Calcule o valor em dólares para cada intervalo de gastos.
6. Divida-o.
Agora vem o trabalho pesado (mas não precisa ter medo!): Crie sua lista detalhada de gastos. Mantendo suas prioridades em mente, estime quanto dinheiro deve ser dedicado a cada coisa em seu balde de "necessidades" (aluguel, seguro de saúde, gás, celular …) e seu balde de "desejos" (roupas, cosméticos, jantares, revistas ). Apenas uma regra se aplica: você não pode planejar gastar mais do que sua renda mensal. Vejo? Isso não foi muito difícil, certo?
7. Compare e ajuste.
Esta é a sua realidade. Observe atentamente o plano de gastos que acabou de fazer e compare-o com os documentos recolhidos. Se você deixou de lado uma grande despesa, adicione-a ao orçamento. Se você alocou US $ 100 para jantar fora, mas gastou US $ 600 no mês passado, é necessário ajustar seu orçamento para comida ou ficar de fora dos restaurantes. Considere onde você está desperdiçando dinheiro: cada dólar que você economizar em taxas bancárias pode ir para esse novo sofá.
8. Configure seu sistema.
Uma coisa é criar um orçamento e outro para ficar com ele. Facilite a automatização o máximo possível. Faça com que seu banco ou empregador deduza as economias da aposentadoria a cada mês. Configure a conta on-line pagando para que você não precise equilibrar um talão de cheques ou caçar selos. Se você está mais confortável com um sistema antiquado como manter envelopes para despesas diferentes, configure-o! Basicamente, encontre uma maneira que funcione para você e você terá mais chances de manter o orçamento.
9. Volte a entrar.
Seu objetivo é fazer com que seus gastos correspondam aproximadamente ao seu plano de gastos. Uma vez por mês, gaste 15 minutos revisando suas metas e suas saídas. Ajuste de acordo.
10. Repetir.
Você não terá que começar do zero desta vez! Uma vez por ano, reveja suas prioridades e seu orçamento, para ter certeza de que ainda funciona para onde você está na vida. Faça as alterações necessárias e continue!
